Résumé de "Afford Anything" par Paula Pant

À quoi s’attendre en lisant Afford Anything de Paula Pant ? À de nombreuses leçons essentielles.

En outre, étant un livre plus court que Rich Dad, Poor Dad de Robert Kiyosaki ou Les secrets d’un esprit millionnaire de Harv Eker, celui-ci est beaucoup plus compréhensible et accessible.

Nous partagerons avec vous les idées principales que l’auteur met en avant. De manière plus générale tout d’abord, sans entrer dans les détails, puis en les développant de manière plus approfondie.

Bref résumé de Afford Anything

Afford Anything est un livre d’auto-assistance et de développement personnel axé sur la finance. Sa brièveté et son accessibilité (il ne compte que 80 pages) en ont fait un bon manuel pour initier le changement.

Car, ce que veut l’auteure Paula Pant, c’est attirer notre attention sur les aspects de notre vie et de nos finances personnelles que nous voulons et pouvons changer. Mais sur lesquels, pour une raison quelconque, nous avons pris du retard. Pour nous aider, tout au long du livre, elle nous apprend à forger un nouvel état d’esprit sur notre salaire, nos économies ou même notre retraite. Et ce, quel que soit notre âge.

Les conseils de Afford Anything

Découvrez et détruisez vos croyances limitantes. Ces pensées issues de votre environnement, qui vous font croire que ce que vous recherchez est impossible. Ou que ce n’est pas pour vous.

Faites ressortir votre esprit rebelle. Certaines pressions sociales nous font penser qu’on ne peut pas dépenser des milliers d’euros pour un voyage, mais qu’on peut le faire pour une voiture ou même un sac à main. Nous devons nous rebeller contre ces préjugés (les nôtres et ceux des autres).

Mettez de la distance entre ce que vous dépensez et ce que vous gagnez. Cela vous rapprochera de la liberté financière.

Orientez votre mentalité vers l’abondance. Ne voyez pas l’argent comme quelque chose de rare. Cela vous conduira à ne pas vouloir dépenser et à vous sentir coupable lorsque vous le faites. Au contraire, le voir comme quelque chose d’abondant vous ouvrira les yeux sur de nouvelles opportunités.

Diversifiez vos revenus. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier et ne comptez pas sur un seul emploi ou un seul investissement. Les choses peuvent mal tourner, vous laissant dans une situation difficile.

Économisez 1% de plus chaque mois. À la fin de l’année, vous aurez réussi à économiser 12% de plus sans même vous en rendre compte.

Valorisez-vous. Vous valez beaucoup e pouvez le calculer afin de définir combien coûte ou devrait coûter une heure de votre temps.

Prenez une retraite tôt et plus d’une fois, pour que vous puissiez profiter de votre vie dans différents états et à différents âges.

Décidez quelle est l’aventure que vous souhaitez entreprendre (investir, voyager, créer votre propre entreprise…). Ensuite, (in)formez-vous à le faire, remboursez vos dettes et fixez un calendrier.

Oubliez les « je ne peux pas » qui vous empêchent d’aller de l’avant.

Définissez un budget. Calculez combien vous devez économiser ou combien vous devez gagner en plus pour pouvoir réaliser vos projets.

Faites-le seul(e) mais faites-le, car vous trouverez du soutien en cours de route.

Résumé des idées principales de Afford Anything

En plus d’être un livre court et illustré (ce qui le rend plus attrayant), la valeur de Afford Anything, ce sont ses idées.

Le temps de l’évasion

Le livre commence par décrire toutes ces situations et ces pensées desquelles nous devons nous échapper. Nous voulons voyager dans le monde entier, quitter notre emploi, créer notre propre entreprise, nous débarrasser de nos dettes… Cela nous indique que quelque chose doit clairement changer.

Alors, si chaque jour, lorsque le réveil sonne, vous vous demandez combien de temps encore les choses vont durer, n’attendez pas d’autres signes. Même si vous avez peur de prendre la décision, demandez-vous exactement ce que vous perdriez à rester dans cette situation.

La rébellion

Afford Anything est une rébellion. Pour y prendre part, il suffit de penser à ces choses que vous voulez avoir dans votre vie. La possibilité de vous réveiller sur les meilleures plages du monde, d’avoir le temps d’une matinée tranquille, de faire votre sport préféré… Cela fait rêver, non ?

Ne pas se contenter de ce que l’on a et faire des paris fous, voilà la rébellion dont parle l’auteure. Si vous continuez à faire ce que vous avez fait jusqu’à présent, rien ne va changer. Alors que devez-vous faire ? Ce que Pant explique tout au long du livre.

Briser les croyances limitantes

Les croyances limitantes sont ces idées auxquelles nous croyons et qui nous maintiennent dans une zone de confort oppressante. « Le style de vie auquel j’aspire n’est pas pour moi, seulement pour quelques personnes chanceuses ». Cela vous empêche forcément d’essayer.

Paula Pant explique que la peur sera toujours là, mais aussi le courage (l’un n’enlève rien à l’autre). Prenez par exemple toutes ces personnes qui aiment voyager mais qui sont terrifiées par les avions. La peur est là, bien présente dans chaque voyage. Mais leur courage et leur envie de réaliser leurs rêves et leurs désirs sont plus importants.

Alors, accueillez la crainte mais aussi le courage et forgez-vous une nouvelle mentalité qui ne vous limitera pas.

Mettez votre argent au service de vos rêves

Voulez-vous vraiment acheter ce sac à main de marque ? Paula Pant vous invite à cette réflexion et vous fait réfléchir à la question de savoir s’il ne serait pas préférable d’investir l’argent que coûte le sac (ce qui n’est pas rien) dans vos rêves.

Par exemple, votre rêve est peut-être de voir les aurores boréales en Islande. Changez votre état d’esprit et commencez à épargner de l’argent pour cela. Lorsque vous commencerez à le faire, vous vous rendrez compte que c’est un rêve réaliste.

La pression sociale sera présente et vous obligera à allouer l’argent à certains postes (par exemple, l’achat d’une maison). Mais vous devez faire passer vos propres désirs en premier, et vous rebellent contre ceux des autres.

Votre façon de dépenser l’argent correspond à ce que vous recherchez. Une autre personne peut penser que c’est une chose futile que de dépenser des milliers d’euros pour un voyage, tout en étant peut-être heureuse de dépenser des milliers d’euros pour une voiture.

En fin de compte, si vous voulez quelque chose d’extraordinaire, vous devrez avoir une attitude en accord. Sinon, vous ne ferez qu’imiter ce que font tous les autres.

Conformistes contre rebelles

Paula Pant considère qu’il y a deux types de personnes. Celles qui se conforment et celles qui se rebellent. Leur attitude face aux différentes circonstances varie.

Par exemple, les conformistes travaillent au même endroit jusqu’à leur retraite, qu’ils l’aiment ou le détestent. Au contraire, un rebelle travaille sur des projets qui l’épanouissent.

Les conformistes trouvent des excuses et se plaignent. Les rebelles passent à l’action.

La différence entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez

Si vous lisez ces lignes, vous avez pris la décision de rejoindre le camp des rebelles – félicitations ! Mais il y a une chose que vous devez garder à l’esprit. L’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez doit être important. Et cela est déterminé par votre emploi (et votre salaire).

Un conseil : pour dépenser moins, le meilleur moyen est de gagner plus, afin de ne pas avoir à réduire les abonnements, les achats, etc.

Une mentalité d’abondance

Pour gagner plus, vous devez croire que vous pouvez le faire. Le premier conseil de Paula Pant à cet égard est d’arrêter de penser que l’argent va manquer, car vous voudrez alors vous accrocher à chaque centime et ne pas l’investir ou le dépenser pour des choses importantes, comme vos rêves ou votre santé.

Si, au contraire, vous voyez l’argent comme quelque chose d’abondant, vos yeux seront également ouverts sur toutes les opportunités (cette maison qui est sur le marché depuis longtemps, un fonds de placement qui vous a été proposé et que vous avez omis, etc.). En outre, vous commencerez également à valoriser votre temps, car ce temps est précieux.

Épargner ou investir

Paula Pant illustre, à l’aide de plusieurs exemples, pourquoi investir génère plus de bénéfices que d’économies.

Si vous gagnez, disons, 30000 euros par an et que vous en épargnez la moitié, il vous reste 15000. N’est-ce pas génial d’avoir 15000 de plus chaque année sur son compte en banque ? Mais attention, ces 15 000 pourraient se transformer en centaines de milliers. Comment ? En investissant. Dans quoi ? Dans les fonds de pension, dans une bonne police d’assurance-vie ou dans l’immobilier qui vous rapportera revenu passif. De plus, vous aurez toujours assez d’argent sur votre compte pour vivre confortablement.

La situation la plus optimale n’est cependant pas de gagner 30 000, mais d’avoir un revenu à six chiffres.

Comment gagner plus d’argent selon Afford Anything

Si vous envisagez de demander une augmentation à votre patron et que celle-ci est à six chiffres, il est peu probable qu’il l’accepte. La clé donc n’est pas d’avoir une seule source de revenus, mais de les diversifier.

Cela favorise non seulement votre richesse, mais aussi sa stabilité. Si tous vos revenus proviennent de votre emploi, si vous êtes licencié, si votre entreprise fait faillite ou si vous devez quitter votre emploi pour des raisons personnelles (par exemple, pour prendre soin d’un membre de la famille), vous perdez tout ce que vous avez gagné. En revanche, si en plus de votre salaire vous avez d’autres ressources, vous ne serez pas conditionné(e) uniquement par votre travail.

Tout comme vous n’investiriez pas tout votre argent dans une seule entreprise, n’investissez pas tout votre travail dans un seul employeur. Parce que celui-ci peut vous faire défaut.

Prenez soin de votre énergie

Sans doute pensez-vous maintenant à un million de choses que vous pourriez faire pour diversifier vos revenus. Mais n’oubliez pas, vous avez une énergie limitée.

Il est épuisant de toujours chercher le meilleur prix ou la meilleure affaire. Vous obtiendrez une gratification instantanée parce que vous avez réussi à économiser sur les billets d’avion. Mais vous aurez perdu des heures pour les obtenir à ce prix, alors est-ce vraiment rentable ? Ainsi, vous n’augmentez pas correctement l’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez dont Paula Pant a parlé dans les chapitres précédents de Afford Anything.

Que pouvez-vous faire alors ? Trouvez ce pour quoi vous êtes doué(e) et commencez à le monétiser.

Pour Paula Pant, les activités indépendantes peuvent être de deux types :

Échange de temps contre de l’argent. Par exemple, donner des cours d’anglais et facturer à l’heure, traduire pour certaines entreprises et facturer au mot traduit. Paula Pant en est un exemple. Elle a commencé à gagner de l’argent avec un travail supplémentaire (écrire des articles pour un magazine gastronomique) comme activité ponctuelle avant d’en faire sa profession.

Investissements. Ici, le temps cesse d’être important, ce qui rompt la relation temps-argent. L’aspect le plus positif des investissements est que, s’ils se portent bien, ils constituent un revenu passif. Vous pouvez louer des biens immobiliers que vous possédez, créer des sites web en tant que liens affiliés, ou profiter des droits d’auteur d’une œuvre que vous possédez…

Sans aucun doute, les investissements ne génèrent pas de revenus de manière aussi immédiate que des emplois rémunérés au temps. Ils ne sont pas meilleurs ou pires, mais simplement différents. Le conseil de l’auteur est d’utiliser les échanges temps-argent pour augmenter votre richesse de base, puis de passer au niveau suivant : les investissements.

C’est-à-dire qu’une fois que vous aurez accumulé un écart important entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez, investissez-le.

Comment économiser davantage selon Afford Anything

Nous avons déjà vu dans Afford Anything que le moyen le plus simple d’améliorer la frugalité de vos finances personnelles est de gagner plus. Mais il existe d’autres moyens. L’une d’entre elles se présente comme un défi. « Le défi du 1% », qui consiste, à partir du mois prochain, à augmenter de 1 % le montant que vous économisez. Par exemple, si vous épargniez 10 % de ce que vous gagniez, passez à 11 % en un mois.

Puis, le mois suivant, augmentez votre épargne de 1 % supplémentaire. Et ainsi de suite, mois après mois. A la fin de l’année, vous aurez économisé 12% plus que la précédente, et presque sans vous en rendre compte. Tout faire d’un coup est impossible, car vous n’êtes pas habitué(e) à avoir 12 % de moins à dépenser chaque mois. Mais petit à petit, cela se remarque moins et c’est beaucoup plus facile.

N’oubliez pas votre motivation

Afin de ne pas perdre votre motivation, soyez très clair(e) sur vos raisons. Un autre concept qui peut vous aider à cet égard est ce que l’auteur appelle le « revenu réel », que vous pouvez facilement calculer en suivant ces étapes :

Divisez les trois premiers chiffres de votre salaire par 2. Vous avez donc ce que vous êtes payé(e) à l’heure.

Calculez maintenant les heures et le prix de toutes les activités qui ne sont pas incluses dans votre salaire mais qui sont aussi, d’une certaine manière, du travail. Par exemple le temps qu’il vous faut pour aller et revenir. Les vêtements dont vous avez besoin pour le travail (si par exemple vous devez porter un costume, incluez aussi le nettoyage à sec) ou la baby-sitter… Ainsi vous obtiendrez le nombre total d’heures travaillées ce qui, vous le verrez, représente plus de 40 par semaine. Et beaucoup de dépenses que votre salaire ne couvre pas tout à fait.

Maintenant que vous avez les heures réelles que vous travaillez, et que vous avez soustrait de votre salaire l’argent que vous dépensez pour ces « extras », recalculez votre taux horaire. Ce sera votre « salaire réel ».

Chaque fois que vous allez acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin (un sac à main de marque, par exemple), pensez à votre « salaire réel » et à votre désir de le voir augmenter. Car avec cette augmentation, vous gagnerez non seulement plus d’argent sur votre compte bancaire, mais aussi la liberté de faire ce que vous aimez. Et de passer du temps avec les personnes qui comptent.

Retraite ou liberté financière

Si vous êtes déjà convaincu de vouloir être un rebelle, comme Paula Pant, vous vous posez peut-être la question de comment rompre avec l’idée traditionnelle de la retraite.

La première chose est de faire la différence entre retraite et liberté financière. On pense souvent que le fait d’avoir la première implique la seconde.

La liberté financière, c’est ce qu’ont des gens comme Mark Zuckerberg. Avoir assez de richesse pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille sans se surmener. S’ils travaillent, c’est parce qu’ils le veulent, pas parce qu’ils en ont besoin.

La retraite, en substance, n’implique pas forcément de liberté financière. Par exemple, en Espagne, les septuagénaires sont généralement à la retraite. Cependant, nombre d’entre eux ne perçoivent qu’une faible pension et leur épargne est minime. Ce qui ne leur permet pas de vivre confortablement.

Retraite

Bien qu’il y ait beaucoup de débats sur le sujet dans le monde de l’économie, Paula Pant a décidé que pour elle, être à la retraite, c’est ne pas avoir à travailler. Ne pas être lié à un emploi du temps et à un bureau. Elle considère également qu’il existe quatre types de retraite :

Retraite anticipée. Il faut économiser massivement et faire preuve de frugalité pendant une courte période (10 ou 20 ans), comme s’il s’agissait d’un sprint, afin de pouvoir prendre sa retraite à 40 ans, plus tôt que la normale. C’est tentant, mais il est vrai que c’est un sacrifice (peu de vacances, de longues heures de travail et pratiquement pas de temps libre) pour pouvoir vivre « bien » dans le futur, avec tout ce qui peut arriver entre les deux. En d’autres termes, vous retardez la jouissance de votre vie.

Retraite traditionnelle. Elle est la plus courante et survient vers l’âge de 60 ans. L’un de ses avantages est qu’elle offre une liberté totale (dans le sens où vous ne devez plus travailler). Mais l’inconvénient, c’est qu’elle intervient alors que vous êtes déjà dans votre vieillesse. Contrairement à la retraite anticipée, il s’agit d’une course de longue distance, un marathon.

Mini-retraite. Elle pourrait être définie comme un hybride entre les deux précédentes et se caractérise par l’alternance entre périodes de travail intense et liberté totale. C’est faisable pour les indépendants travaillant sur de grands projets. Le mieux, c’est que cela vous permet de profiter de longues périodes de « vacances » à différents moments de votre vie. Sans devoir attendre d’avoir dépassé les 40 ou 60 ans.

Semi-retraite. Le travail à temps partiel est essentiellement une semi-retraite, car vous travaillez la moitié du temps. Mais vous devez travailler pendant plus d’années que si vous travailliez à temps plein.

Quelle est la meilleure retraite pour vous ?

Comment choisir une retraite ou une autre ? Le premier conseil de Afford Anything, c’est d’oublier ce que font les autres et ne pas essayer de les imiter. Ensuite, il faut être conscient que vivre une chose ou une autre à un âge donné est différent que de le vivre à un autre âge. Ni meilleur ni pire, juste différent.

Pendant une grande partie de sa vie, Paula Pant a suivi le modèle de la mini-retraite. Elle travaillait pendant environ six mois, gagnait de l’argent, et se « retirait » pendant six autres mois pour le dépenser. Ce n’était pas tout à fait viable dans le temps, bien sûr. Mais ses investissements ont commencé à bien se porter et maintenant elle n’a plus besoin de travailler. Néanmoins, elle recommande des mini-retraites et des semi-retraites pour être capable de faire des choses tout au long de sa vie. Et ne pas retarder à l’infini ce que nous voulons vraiment faire, car cela ne viendra jamais.

Comment démarrer des mini-retraites ?

Afin d’effectuer un tel changement, il est important de le planifier :

Détails. Recherchez ce que vous voulez faire et comment le faire tout en économisant 1% de plus chaque mois. Diminuez votre Dette avec l’argent supplémentaire que vous économisez, et fixez un échéancier pour le faire (sinon vous retarderez et ne le ferez jamais).

Freins. Déterminez ces choses qui vous empêchent d’avancer. « Ce n’est pas pour moi », « je dois payer mon assurance-vie », « j’ai une hypothèque », « je viens de m’inscrire à des cours de poterie »… Si vous ne pouvez pas vous détacher de tous ces éléments, essayez de les renégocier (par exemple, trouvez un locataire pour votre maison et fixez un loyer qui paiera largement votre hypothèque. Demandez à votre patron s’il y a une possibilité de travailler à distance ou de devenir pigiste…)

Budget. Établissez-en un pour savoir combien il vous en coûtera (en argent et en temps) pour atteindre votre objectif. Commencez à augmenter votre frugalité ou à gagner plus pour y parvenir.

Action. Commencez seul(e), car il est très probable que personne ne se joindra à vous dans votre aventure. Cela ne signifie pas que vous serez toujours seul(e). Vous rencontrerez des gens en cours de route, qu’il s’agisse d’un voyage en Europe, d’une entreprise, du monde des investissements, etc.

Qui est Paula Pant ?

Paula Pant est la fondatrice de Afford Anything; un projet autour duquel elle a développé différentes lignes d’activité (le livre, un podcast, un cours et un blog, principalement). Par le biais de ses diverses plateformes et sous-projets, Pant partage ses apprentissages en matière de finances personnelles et de développement.

Son histoire est un exemple, une base fondée.

Paula Pant : de reporter à investisseur

Paula Pant a commencé à travailler comme reporter, touchant environ 21 000 euros par an. Ce n’était pas suffisant pour elle. Elle aspirait à la liberté financière, une liberté financière totale. Elle a donc suivi les conseils qu’elle donne maintenant. Commencer à diversifier ses sources de revenus, épargner et investir. Lorsqu’elle a eu assez d’argent sur son compte bancaire, elle est partie à l’aventure et a passé des mois à voyager avec son sac à dos. Mais est arrivé le moment qu’elle redoutait. Devoir retourner aux États-Unis pour continuer à travailler, faute d’argent.

Au lieu de reprendre son ancien emploi, elle est devenue rédactrice indépendante, ce qui lui a permis de vivre sans patron, comme une nomade. Cela pourrait être la « liberté » pour beaucoup, mais elle cherchait quelque chose de plus, alors elle a commencé à investir dans l’immobilier. Il a d’abord acheté une maison et l’a mise en location, ce qui lui a permis de payer son propre loyer et d’économiser presque tout ce qu’elle gagnait. Avec cet argent, elle a acheté de plus en plus de propriétés et a réussi à vivre de ses loyers.

Elle avait enfin obtenu ce qu’elle cherchait. Travailler par désir, et non par nécessité.

Les étapes de Paula Pant

Tout ce qu’elle a appris (et continue d’apprendre) au cours de ce processus est incarné dans Afford Anything, qui reprend l’intégralité de sa philosophie. Depuis qu’elle a ouvert son blog, elle a combiné son travail d’investisseur immobilier avec celui de gourou financier, puisqu’elle est devenue une référence dans ce domaine.

Son podcast cumule plus de 22 millions de lectures et est l’un des 50 meilleurs podcasts d’affaires selon Apple Podcasts. Son site Web reçoit plus de deux millions de visites chaque année et sa newsletter compte plus de 60 000 abonnés. D’autre part, sa présence ou sa voix est requise dans les entretiens, les publications et les événements internationaux.

En outre, Paula Pant apparaît dans le documentaire Tirez le meilleur parti de votre argent produit par Netflix, où elle intervient en tant qu’experte.

Pourquoi lire Afford Anything ?

Nous avons tous des rêves. Et nous voulons tous qu’ils cessent d’être des rêves et deviennent des choses réelles et tangibles. Voyager, acheter une maison, créer une entreprise… Le problème, c’est que nous ne savons pas comment faire. Nous avons peut-être un indice : économiser, investir ou chercher un emploi qui nous permette de travailler en tant que nomade, par exemple. Mais même si nous le voyons au loin, nous ne savons toujours pas comment faire. Nous ne savons pas comment atteindre la liberté financière souhaitée.

Afford Anything nous en donne les clés, et c’est pourquoi il est intéressant à lire. De plus, il ne le fait pas de manière lourde ou très académique. En fait, il n’est pas nécessaire de connaître quoi que ce soit en économie pour comprendre ce dont parle Paula Pant. Son livre est illustré par des dessins et des exemples qui le rendent accessible.

Non seulement cela, mais la perspective avec laquelle Pant l’explique est très pragmatique, pour que vous compreniez l’application réelle de ses conseils. Et comment ils pourraient vous être utiles, à vous et à vos finances personnelles.

Si vous cherchez un livre pratique et court et gratuit, n’attendez plus ! Découvrez Afford Anything en podcast de ce côté-ci.

A propos de l’auteur

Lauriane

En tant que spécialiste de la littérature Européenne, j'ai toujours été intéressée par les différentes façons dont les écrivains de différentes cultures abordent leur travail. Je suis née en France, et mes parents étaient tous deux enseignants. J'ai grandi dans un foyer rempli de livres, et mon amour pour la littérature s'est développé très tôt.

J'ai étudié l'anglais à l'université et, une fois diplômée, j'ai déménagé à Londres pour poursuivre ma passion pour l'écriture. Je vis maintenant Nice depuis plus de dix ans, et mon travail a été publié au sein de plusieurs sites Web, magazines et revues spécialisées.

J'ai bien évidemment étudié en profondeur tous les classiques de la littérature espagnole, française, anglaise. Mais ce que j'aime vraiment, c'est explorer le travail d'écrivains contemporains issus de cultures et de milieux différents. À mon avis, il n'y a pas une seule "bonne" façon d'écrire de la littérature. Chaque écrivain a sa propre voix unique, et c'est cette diversité qui rend la littérature si intéressante.

Je crois que chaque personne a une histoire à raconter, et c'est pourquoi je pense qu'il est important d'en parler. C'est ainsi que je m'intéresse particulièrement à la manière dont ils sont influencés par leur milieu culturel. Je crois que la littérature peut être un outil puissant pour comprendre le monde qui nous entoure, et je m'efforce d'apporter cette compréhension à mes lecteurs.

Je suis toujours à la recherche d'écrivains nouveaux et passionnants à lire, et j'espère que mes articles et résumés de livres vous feront découvrir quelques-uns des meilleurs ouvrages contemporains du monde entier. Merci de vous joindre à moi dans ce voyage littéraire !

Résumé de « Afford Anything » par Paula Pant